前几篇文章，提到了在自媒体平台上购买保险的一些问题，在后台小编也收到了一些留言，有消费者朋友的，也有同业伙伴的。同业们感慨，这几年保险业的发展太快了，担心互联网上保险平台的直销模式会不会影响到自己的业务。消费者朋友则是从互联网平台购买了一些保险产品，比较担心后续的保障问题。
今天我们就来聊聊这个话题，主要的内容有：
互联网保险平台VS传统保险销售，有什么区别？
互联网保险平台，有优势也有风险。
对于复杂的保险产品，专业的销售人员有什么优势？
一
互联网保险平台VS传统保险销售
首先，什么是互联网保险平台？
在银保监会《互联网保险业务监管暂行办法》中，是这样的描述的：
互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。
而自营网络平台和第三方网络平台又是互联网保险业务的主力军
自营网络平台，是指保险机构依法设立的网络平台。
第三方网络平台，是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中，为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。
简单来说，保险公司开设的平台只卖自己的产品，就是自营网络平台。如果保险网络平台能卖多家保险公司的产品，就可以成为第三方网络平台。
这个定义，像不像是保险代理人和保险经纪人的区别？
保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
与保险销售人员的情况相反，在互联网保险业务上，大家还是接触第三方网络平台多，保险公司的自营平台少。在网络时代，大家都想比较多家产品的价格，自然会选择产品线丰富的第三方平台。
不过，第三方平台的互联网保险业务就真的适合所有人吗？
二
网络保险平台，有优势也有风险
任何中介服务行业，无论是律师、会计师、保险行业，传统的高信息壁垒的销售模式，都受到了互联网化的冲击。互联网网销产品用便宜、高效、简单、去渠道，标准化的产品，打破了原有信息垄断的局面。
年的保险消费者，如果要想比较市面上保险产品，可能是要付出一番功夫，去找到所有保险公司的代理人，费力的记录下所有的产品。年的保险消费者，可能在一个第三方网络平台，就能查找到这些信息。
小编看来，一些简单、短期、低价的险种，不涉及个人复杂的健康状况等问题，比如短期意外险、旅游险、家财险等等，互联网化的趋势很明显了，然而对于长期的复杂产品，小编还是持有谨慎的态度。
1产品本身的复杂性
像重疾险、医疗险一类的产品，无论从售前的健康告知，还是从产品条款、除外责任、续保条件这几项来说，对一个消费者独自理解，难度都太高了。如果只看三方平台的宣传，容易产生销售误导，影响最后的理赔服务。
2售前服务的粗放与不合规
许多第三方保险网销平台，客服素质是参差不齐的，高素质的保险从业人员的怎么会只想当一个客服呢？对于身体有小毛病的消费者，甚至有的客服人员引导消费者，先下单，后补充告知。如果标体承保那也就算了，如果保险公司给出了加费、除外或者延期的结论，那么消费者只能退保处理，白白损失金钱和精力，还留下了不好的纪录。
不专业的客服，险些坑到这位最后加费承保的朋友
3售后服务与实际宣传的背离
第三方网络平台销售的产品，大多宣传自己可以全国购买，全国通赔，地址上也没有做限制。对比传统的代理人、经纪人，是只能销售本地的产品的。
在银保监会《互联网保险业务监管暂行办法》中有这样一条：
对投保人、被保险人、受益人或保险标的所在的省、自治区、直辖市，保险公司没有设立分公司的，保险机构应在销售时就其可能存在的服务不到位、时效差等问题做出明确提示，要求投保人确认，并留存确认记录。
显然，网销产品，售后还是要看保险公司，有多少网销平台，按照规定，严肃提醒消费者这一问题的？更别说留存投保人的消费记录了。
4平台的稳定性问题
保险公司会倒闭吗？这么问题业内已经多有讨论了，总的来说，有多重保障措施兜底，消费者权益损失的可能性还是很低的，改天可以另外写篇文章详解。
第三方保险网销平台会关停下线吗？这个就未必有人敢做担保。关停下线之后，消费者数据的安全性，后续的协助服务问题……一切消费者担心的，都不是什么小概率事件。
总结一下
对于简单的短期险产品，网销平台的透明、高效、标准化都能带来很大的优势，也方便消费者打破信息壁垒，接触不同特色的保险公司。
对于复杂的长期险产品，寻找优秀的代理人、经纪人投保更有优势。
就说经纪人的优势吧：
1.在法律上，经纪人要对客户投保利益负责，同时，经纪公司要为经纪人投保职业责任险，如果出现一些纠纷，赔偿也有法可依。
2.经纪公司作为第三方机构，可以协助客户理赔以及与保险公司协调理赔的纠纷，有规模的经纪公司在保险公司话语权更大，个别案例能为客户争取到更大的权益。
内容很简单，希望对大家理解互联网保险平台的利弊有所帮助。如果喜欢我们的文章，可以
